BIS “IT 대기업, 데이터 무기로 단숨에 금융시장 지배할 수도” 경고

주요국 중앙은행들의 중앙은행 격인 국제결제은행(BIS)이 글로벌 IT 대기업의 금융 산업 진출에 대해 경종을 울렸다.

23일(현지시간) 영국 파이낸셜타임스(FT)에 따르면 BIS는 이날 발표한 보고서에서 페이스북 등 IT 대기업들이 데이터를 무기로 국제 금융시장에서 단숨에 지배적인 지위를 확립, 이런 경쟁과 금융안정성은 물론 사회복지에 잠재적인 위협을 초래할 수 있다고 경고했다.

BIS는 페이스북과 아마존닷컴, 중국 알리바바그룹 등 IT 대기업들이 제공하는 금융 서비스가 위와 같은 ‘새로운 난제’를 초래할 수 있다며 전 세계 규제당국이 이커머스 사이트나 소셜미디어 같은 ‘핵심 디지털 플랫폼’을 통해 일어나는 구조적 변화를 관리하기 위한 새 정책을 도출해야 한다고 권고했다.

IT 대기업들은 이미 결제와 자금관리, 보험 등 금융산업의 다양한 분야에 진출한 상태다.

아마존은 이미 사용자들이 예금계좌와 비슷하게 사이버머니를 충전한 뒤 제품 구매 등에 쓸 수 있는 아마존캐시와 자체 결제 서비스인 아마존페이, 소상공인 대출 등 다양한 금융서비스를 제공하고 있다.

알리바바는 중국 최대 모바일 결제시스템인 ‘알리페이’를 운영하는 금융서비스업체 앤트파이낸셜을 자회사로 거느리고 있다.

페이스북이 지난 18일 자체 개발 가상화폐 ‘리브라(Libra)’를 공개하자 전 세계 은행들과 금융당국의 경각심이 더욱 커졌다. 페이스북은 은행 계좌가 없는 세계 17억 명의 이용자들에게 리브라가 금융서비스를 제공할 수 있다고 홍보했다.

BIS 보고서는 페이스북 IT 대기업의 진출이 가져다 줄 수 있는 잠재적 혜택을 인정했다. 이들 기업은 방대한 고객 데이터를 활용해 더욱 효율적인 의사결정을 할 수 있으며 금융서비스 장벽도 낮출 수 있다. 예를 들어 은행 계좌가 없는 사람들이 송금하거나 결제할 수 있으며 고위험 대출을 더 적은 담보로 받을 수도 있다.

하지만 데이터 오남용으로 경제와 사회적인 측면에서 부작용이 일어날 수 있다고 보고서는 우려했다. 구체적으로 살펴보면 기업들이 방대한 데이터를 이용해 고위험 소비자 계층의 보험 가입을 제한하거나 대출 시 차별을 극대화할 수 있다.

또 주요 7개국(G7)과 중앙은행들, 국제통화기금(IMF)은 공동으로 페이스북의 리브라 등 가상화폐가 돈세탁 등에 악용되는 것을 방지하기 위한 고위급 포럼을 개최할 계획이라고 FT는 전했다.

BIS는 거대 IT 기업이 시장을 지배하게 되면 금융규제는 물론 경쟁정책과 데이터 보호 등 여러 방면에서 포괄적으로 대응해야 한다고 거듭 강조했다.