집값 폭락 예고?…LTV 초과대출 신용대출로 전환 추진

주택담보대출 상환 압박을 완화하기 위해 집값 하락에 따른 초과 대출을 신용대출로 전환해주는 방안이 추진된다. 이에 은행들은 집값이 큰 폭으로 내려 가계에 충격을 줄 우려가 있는 수도권 일부 지역의 대출에 대한 긴급 현황파악에 나선 상황이다.

1일 금융감독원에 따르면 지난달 31일 시중은행 부행장들과 회의를 열어 주택담보대출 상환 충격을 완화하기 위한 대응책을 논의했다. 집값 하락으로 담보가치인정비율(LTV)가 기준치를 웃도는 경우가 적지 않아 대출금 상환 압박에 시달리는 대출자가 증가할 수 있다는 분석에서다.

이에 은행들은 만기가 돌아온 주택담보대출 가운데 LTV이 올라 상환이 불가피한 대출금을 바로 회수하는 대신 신용대출로 전환할 방침이다. 고객이 신용도가 낮아 신용대출이 어려울 경우 한도 초과 대출금만 장기분할 상환 방식으로 전환된다는 의미다.

LTV는 주택의 담보가치를 토대로 대출금을 정하는 비율로 서울과 수도권은 50%, 지방은 60%가 적용되고 있다. 장기분할 상환 방식으로 돌리면 LTV 한도가 10%포인트 추가돼 상환 압박이 다소 완화된다.

현재 은행들의 평균 LTV는 48.5%다. 전체적으로는 안전한 편이지만, 수도권 일부 지역은 집값 급락으로 LTV가 치솟아 대출금을 갚아야 할 지경이다.

금감원 관계자는 “서울 주변 신도시와 인천, 용인, 과천, 분당 등의 LTV가 급격히 올랐다”며 “은행들이 이들 지역의 LTV 실태를 긴급히 파악하고 있다”고 말했다. 대출 만기가 돌아오는 대로 한도 초과 대출금을 회수해버리면 부동산 경기 침체와 가계 부실을 가속할 수 있기 때문이다.

올해 들어 5월까지 담보가치가 하락하거나 신용등급이 떨어지는 등의 이유로 원금을 일부 상환한 대출은 1만5000건에 3000억원으로 집계됐다. 금감원과 시중은행 실무진은 태스크포스(TF)를 꾸려 실태조사 결과를 분석, LTV 상승에 따른 대응책을 구체화하기로 했다.

이와 별도로 일부 은행은 LTV 상승의 충격을 흡수할 수 있는 기금을 만드는 방안도 제안한 것으로 알려졌다. 한 시중은행 부행장은 “지금껏 LTV 문제는 지점에 맡겼지만, 앞으로는 본점 차원에서 관리해야 한다”며 “신용대출로 전환하면 이자를 감면할 수 있다”고 말했다.