"영화 마션 주인공처럼" 미래에셋은퇴硏 조언, 100세 은퇴자 생존법 눈길

미래에셋은퇴연구소는 15일 은퇴리포트 25호 ‘SF 마션(Martian)에서 찾은 100세 은퇴자의 생존법’을 발간하고, 기대수명을 넘어 오래 살수록 늘어나는 위기를 극복하는 방법을 소개했다.

SF영화‘마션’에서 주인공 마크 와트니(Mark Watney)는 화성탐사에서 불의의 사고로 홀로 고립돼, 예정된 30일을 넘겨 500일 이상을 생존해야 하는 절박한 상황에 내몰린다.

100세에 직면한 우리나라 은퇴자들도 비슷한 상황이다.

현재 60세인 은퇴자들은 기대여명인 85세(25.14년)까지 살 것으로 보고 은퇴준비를 하지만, 사망분포를 보면 85세 이상 생존하는 사람이 절반(50.3%) 이상 될 것으로 예상된다.

미래에셋은퇴연구소는 생존기간 연장을 위해 영화 마션의 주인공이 발휘하는 기지(奇智)와 길어진 노후를 대비하기 위한 해법에는 다음과 같이 5가지 공통점이 있다고 분석했다.

첫째, 은퇴자들이 길어진 노후를 대비하기 위해서는 정밀한 은퇴준비가 필요하다는 것이다.

주인공 마크 와트니는 가장 먼저 식량, 산소, 물 등 물자를 확인하고 치밀한 생존계획을 세운다. 은퇴자들도 마찬가지다. 노후가 길수록 은퇴준비에서 작은 차이가 가져올 여파가 크고 되돌리기 어렵기 때문이다.

60세부터 은퇴자산의 4%를 인출하면 25년 만에 자산이 소진되지만, 인출률을 5%로 높여도 소진시점이 5년 단축된다. 6%이면 8년이나 앞당겨진다.

둘째, 소득 없는 자산을 소득원으로, 활용 목적을 전환해야 한다.

화성인은 열발전기를 난방용으로, 화성 탐사장치를 교신용으로, 자원을 생존에 필요한 방식으로 이용한다. 은퇴자들은 ‘주택연금’을 활용하면 거주용인 주택을 소득원으로 전환할 수 있으며 ‘연금전환 특약’ 통해 생명보험을 연금으로 받을 수 있다. 국내에서 제3자에게 보험계약을 넘기고 대가로 일시금을 받는 ‘정산거래(생명보험 전매)’가 도입되면 목돈이 필요할 때 ‘해약환급금’을 받는 것의 대안으로 활용할 수 있다.

셋째, 은퇴자들도 자산의 증식을 고려해야 한다.

마크 와트니가 보급품인 감자를 보관하는 대신 농사를 지은 게 생존연장의 핵심이다. 은퇴자들도 자산의 소진시점을 연장해야 한다. 60세부터 은퇴자산의 4%를 인출 시 수익률을 3%로 높이면 소진기간이 28년으로 연장된다.

수익률이 4%이면 34년, 5%면 43년으로 길어진다. 25년 이상 길어진 노후 시간을 활용하면 장기투자를 통한 리스크 관리가 가능해진다.

넷째, 경제적 부담과 손실을 끼치는 상황에 대비하기 위한 예비자산을 가져야 한다.

화성인이 항상 여분을 두거나 비상용 장비를 갖추어 만일의 사태에 대비하는 것과 같다. 은퇴자들은 사고나 재해, 창업실패 이외에도 자녀결혼비용 등 예상을 초과할 수 있는 지출에도 주의해야 한다.

다섯째, 은퇴자들도 사회참여와 관계망 구축을 통해 삶의 만족감을 높여야 한다. 마션의 주인공은 교신장치를 만들어 지구 사람들과 통신하는데 성공한다.

2015년 사회조사 데이터를 분석한 결과 우리나라 60대 이상은 자원봉사나 친목·종교·사회단체에 참여하는 등 사회 관계망이 잘 구축되어야 삶의 만족감이 높아지는 것으로 나타났다.

미래에셋은퇴연구소 김경록 소장은 “정밀한 준비가 뒷받침 되면 길어진 노후는 ‘고립’이 아니라 ‘미지의 세상으로 가는 탐험’이 될 수 있다”며 "이를 위해 은퇴 후 25년 너머의 삶도 당장 내일의 삶과 같은 무게로 다루고 계획해야 한다”고 덧붙였다.