“2023년 보험산업, 유동성 리스크ㆍ신용 리스크 관리 강화해야”

올해는 고금리 영향으로 인해 세계 경제의 성장세가 크게 약화해 유동성 리스크와 신용 리스크 관리를 강화해야 한다는 제언이 나왔다.

8일 보험연구원은 '2023년 보험산업 경영환경과 과제' 보고서에서 "경제･금융 환경이 악화될 것으로 예상되는 시기에 금융시장 및 경제 변수에 민감한 회계제도가 시행되므로 보험산업은 리스크 관리를 더욱 철저히 해야 한다"고 진단했다.

보고서에 따르면, 올해 보험산업은 특히 유동성 리스크와 신용 리스크 관리를 강화해야 하며, 새로운 회계제도에서 가정관리를 강화하고 손익 변동성을 줄이기 위한 경영전략을 모색해야 한다.

지난해 말 금융시장 불안에 의해 부각된 유동성 리스크를 보험산업이 줄이기 위해서는 △비유동성이 높은 보장성 상품에 주력 △양질의 자본확충 △해지율 및 손해율 관리 강화가 필요하다.

보험회사는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)이나 대체투자의 부실을 선제적으로 점검하고 대손충당금 적립 확대 및 자본확충 등을 통해 손실이 일시에 확대되지 않도록 선제적으로 관리할 필요가 있다.

보험회사가 새로운 보험회계기준에서 이익을 개선하고 손익 변동성을 완화하기 위해서는 장기적 관점에서 보험계약마진(CSM)을 제고하고, 독립적이고 엄격한 가정검증 거버넌스를 확립해야 한다.

경쟁력 강화 부문 과제로는 보험산업의 역동성･효율성･지속가능성을 저해하고 있는 △정체된 사업모형 △부진한 디지털 전환 △고비용 사업모형과 이에 따른 낮은 소비자 신뢰 등의 문제점을 개선시킬 필요가 있다.

현재 보험산업은 소비자-모집인-보험회사 간 높은 정보 비대칭성으로 인해 산업효율성 제고 및 소비자 신뢰 회복에 어려움을 겪고 있다.

또한, 보험회사의 디지털 전환이 원활하게 이루어짐으로써 정보 비대칭성이 낮아지고, 유연한 사업모형으로 전환될 필요가 있다.

보험연구원 관계자는 "금융당국은 보험산업 디지털 전환 및 사업모형 확장을 위해 범위의 경제, 규제 전환, 사업 재조정에 대한 정책적 지원을 할 필요가 있다"라며 "보험회사는 효과적인 디지털 전환을 위한 추진전략, 혁신인프라, 조직문화에 대한 재검토가 필요하다"고 말했다.