고금리 20대 직격탄…연간소비 90만원 줄였다

최근 금리 인상 여파로 20대 청년들의 소비액이 연 90만 원 가까이 줄었다는 분석이 나왔다. 기존 채무를 장기간에 걸쳐 분할 상환할 수 있도록 정부가 청년 지원에 나서야 한다는 조언이 나온다.

28일 한국개발연구원(KDI)이 발표한 ‘금리인상에 따른 청년층의 부채 상환 부담 증가와 시사점’에 따르면 2021년 이후 기준금리가 3%포인트(p) 오를 동안 20대의 연간 소비가 89만6000원(3.96%) 줄어든 것으로 추정된다. 같은 기간 30대는 61만3000원(2.4%) 만큼 연간 소비가 감소했다.

보고서를 쓴 김미루 KDI 경제전망실 연구위원은 금리 인상에 따른 소비 변동을 다각도로 분석하기 위해 2018년 1월~2022년 12월의 차주 단위 소득과 신용점수, 연령, 체크·신용카드 사용액, 주택 보유 여부 등을 분석했다.

이를 통해 기준금리가 1%p 오를 때 대출 보유 차주의 연간 소비는 약 13만2000원(0.5%) 감소했다는 사실을 파악했다. 특히 20대의 연간 소비 감소 폭은 약 29만9000원(1.3%)에 달했다. 이는 60대 이상의 소비 감소 폭인 3만6000원(0.2%)보다 8.4배 많은 금액이다.

김 연구위원은 “당분간 기준금리가 유지될 가능성이 높다. 경기둔화가 동시에 진행 중이라 청년층의 소득 여력도 여전히 부족하다. 부채 상환 부담도 한동안 이어져 현재와 같은 상황이 지속될 것으로 보인다”고 예측했다.

중장년층에 비해 소득이 작고, 부채 상환 부담이 큰 청년층은 자산 처분이나 추가 차입을 통해 기존 소비 수준을 유지하기는 어려웠던 것으로 풀이된다. 그 결과 2030세대는 최후의 보루인 소비를 줄인 것으로 보인다.

특히 부채가 많고 소득이나 신용등급이 낮은 청년일수록 금리 인상에 따른 소비 감소 폭이 크게 나타났다. 청년층 내에서 부채 상위 50%의 소비 감소 폭(26만4000원·1.1%)은 부채가 없는 경우(2만4000원·0.1%) 소비 감소 폭의 약 11배에 달했다.

이 가운데서도 저신용층(신용점수 700점 이하)은 기준금리 1%p 인상으로 연간 소비가 무려 53만9000원(2.2%) 감소한 것으로 나타났다. 금리 3%p 인상으로 따지면 연간 162만 원가량 소비를 줄였다.

김 연구위원은 청년층 차주가 합리적인 수준에서 부채를 보유할 수 있도록 정부가 정책적으로 지원해야 한다고 제언했다. 그는 “청년층은 향후 소득이 점차 늘어날 가능성이 크므로 현재 소득과 함께 미래 소득을 총부채원리금상환비율(DSR) 등 대출 규제에 반영하고, 주택 구매 등 큰 규모의 자금이 필요한 경우에는 만기가 긴 장기 대출로 유도할 필요가 있다”고 했다.

이어 “한계 상황에 직면한 청년 차주에게는 기존 채무를 장기 분할상환 대출로 전환할 기회를 확대해 단기 상환 부담을 줄여줘야 한다”고 덧붙였다.